はじめての在職老齢年金｜65万円の線と手取りの見方、シミュレーターの使い方を図で説明

2026年11月6日確認

このページを読み終わるころには、在職老齢年金シミュレーターに自分の給与と年金の額を入れて、いくら止まるか、手取りがいくらかを読めるようになります。どの月給で働くのがよいかは人によって違うので、ここでは勧めません。数字の見方を説明します。

在職老齢年金ってなに？

ひとことで言うと、給与と年金の合計が65万円を超えた月は、超えた分の半分の年金が止まるしくみです。

60歳を過ぎても厚生年金に入って働き、老齢厚生年金を受け取る方が対象です。比べるのは1か月あたりの額で、給与の分（総報酬月額相当額）と、年金の月額（基本月額）を足します。図のBさんは60万円＋15万円＝75万円で、65万円を10万円超えています。その半分の5万円が止まり、年金は10万円を受け取ります。

止まるのは超えた分の半分なので、給与が増えた分がそのまま年金から消えるわけではありません。

2026年4月から、51万円が65万円に

日本年金機構は「令和8年4月から、年金が減額になる基準額（賃金と老齢厚生年金の合計）が月51万円から65万円に引き上げられました。」と説明しています。シミュレーターの例の3人で、止まる額（月額）を比べると次のとおりです。

止まる老齢厚生年金の額（月額・シミュレーターの計算）

例の人	改正前（51万円）	いま（65万円）	1年の手取りの差
Aさん（月給47万円・年金月10万円）	30,000円	0円	＋249,500円
Bさん（月給50万円・賞与年120万円・年金月15万円）	120,000円	50,000円	＋592,260円
Cさん（72歳・月給80万円・年金月12万円）	120,000円（全額）	60,000円	＋608,300円

65万円は令和8年度の額で、毎年度、賃金の変動に応じて改定されます。

「給与の分」はどう数える？

ここがいちばん分かりにくいところです。給与の分は、手取りでも年収でもなく、総報酬月額相当額という額で数えます。毎月の給与（標準報酬月額）に、1年の賞与を12で割った額を足したものです。

標準報酬月額は、月給をそのまま使うのではなく、区切りの表に当てはめた額です。たとえば月給48万円も46万円も、標準報酬月額は47万円です。厚生年金の上限は65万円なので、月給がそれ以上でも65万円で数えます。シミュレーターは、入れた月給を自動で当てはめます。

年金のほうは、老齢厚生年金（報酬比例部分）の月額だけを使います。老齢基礎年金などは数えず、止まりもしません。日本年金機構は「老齢基礎年金および経過的加算額は全額支給となります。」と説明しています。

月給を上げると、手取りはどう変わる？

月給を上げると、止まる年金も増えます。それでも、止まるのは超えた分の半分なので、給与と年金を足した額は減りません。ただ、税金と保険料も引いた手取りで見ると、増え方は小さくなります。シミュレーターのよくある質問と同じ人（65〜69歳・老齢厚生年金 年120万円・賞与 年120万円・配偶者控除なし）で、月給を59万円から62万円に上げた場合を見てみましょう。

給与は年360,000円増えますが、止まる年金が年180,000円増え、税金と保険料が年147,480円増えるので、手取りの増加は年32,520円という計算です。シミュレーターの早見表のいちばん右の列（額面の増加のうち手取りに残る割合）で、自分の条件の数字を確かめられます。

知っておきたいこと

シミュレーターの使い方

ここからは、実際の画面を見ながら進めます。写真の番号と、下の説明の番号が対応しています。写真は、上で見たBさん（66歳・月給50万円・賞与 年120万円・老齢厚生年金 年180万円・配偶者控除あり）の条件を入れた状態です。

ステップ1　働き方を入れる

1. 1年齢を3つから選びます。年齢で、厚生年金保険料（70歳以上は負担なし）、介護保険料の納め方、公的年金等控除の額が変わります。止まる額の計算式は、どの年齢も同じです。
2. 2月給（額面）です。税金や保険料を引く前の、通勤手当なども含む毎月の額を入れます。シミュレーターが標準報酬月額に当てはめます。
3. 3賞与（年間の合計）です。年2回、同じ額が出る前提で計算します。賞与がない方は0のままです。
4. 4配偶者控除です。配偶者の1年の合計所得が62万円以下（令和8年分）で、配偶者控除を受ける場合に選びます。税金の計算だけに使います。

ステップ2　年金の額を入れる

1. 5老齢厚生年金（報酬比例部分）の年額です。止まる額の計算に使うのは、この額だけです。老齢基礎年金・経過的加算・加給年金は入れません。
2. 6止まらない年金です。老齢基礎年金と経過的加算の合計を入れます。最初の84.73万円は、令和8年度の老齢基礎年金の満額（847,300円）です。60〜64歳でまだ受け取っていない方は0にします。
3. 7加給年金を受けている方だけ、その年額を入れます。年金決定通知書・支給額変更通知書の厚生年金の段に、加給年金額の欄があります。
4. 8介護保険料（65歳以上）です。分からなければ空欄のままで、全国平均の基準額から作った目安で計算します。市区町村から届く通知で年額が分かれば入れます。

年金の額は、どこを見る？

5番と6番の額は、誕生月に届くねんきん定期便で分かります。50歳以上の方のハガキなら、裏面の次の場所です。

1. 5報酬比例部分：いちばん右の列の、老齢厚生年金（報酬比例部分）の額を5番に入れます。
2. 6老齢基礎年金と経過的加算部分：2つを足した額を6番に入れます。

65歳以上の方の定期便の見込額は、65歳時点の加入実績で計算した額です。そのあと働いた期間の分は入っていないので、いま受け取っている額とは違うことがあります。ねんきん定期便の見方ははじめての年金の繰上げ・繰下げでも説明しています。

すでに年金を受け取っている方には、毎年6月に年金額改定通知書が届きます。厚生年金保険の段に、基本額・支給停止額・年金額が並んでいるので、働いて止まっている方は、シミュレーターの止まる額と見比べられます。

シミュレーターに入れるのは報酬比例部分だけです。通知書の額が報酬比例部分だけかどうか分からないときは、ねんきんネットか年金事務所で確かめましょう。給与や賞与が変わると、年金決定通知書・支給額変更通知書が届くことがあります。変更理由の欄には、たとえば「勤務先から賞与（ボーナスなど）が支払われたことにより、最近一年間に受け取られた賞与の平均額が変わったため、支給停止額を変更しました。」と書かれます。

ステップ3　結果を読む

1. A年金の支給停止額です。Bさんは月50,000円。下の小さな字に、総報酬月額相当額600,000円と、老齢厚生年金の月額150,000円の合計750,000円が出ます。65万円を超えた分の半分が止まる、上の図と同じ計算です。
2. B実際に受け取れる年金（1年）です。2,047,300円。老齢厚生年金180万円から止まる600,000円を引いた1,200,000円に、止まらない年金847,300円を足した額です。
3. C給与と年金の手取り（1年）です。7,220,710円（月あたり601,725円）。給与と年金の合計9,247,300円から、社会保険料・所得税・住民税を引いた額です。
4. D2026年4月の改正で、手取りがいくら変わったかです。＋592,260円。改正前の51万円の基準なら、止まる額は月120,000円でした。

1. E止まり始める月給です。いまの賞与と年金額のままなら、月給395,000円以上（標準報酬月額410,000円）から止まり始めます。月給をいくら上げても、止まる額は最大で月125,000円です。
2. F手取りの増え方がいちばん小さい段です。Bさんは月給65万円の段で、増えた額面のうち手取りに残るのは20%（年72,532円）です。
3. G介護保険料の目安の説明です。Bさんは年171,810円の目安で計算しています。

1. H給与（月給×12＋賞与）7,200,000円と、当てはめた標準報酬月額です。
2. I止まった分を引いた年金2,047,300円です。
3. J手取り7,220,710円です。間の行は、健康保険料364,680円、厚生年金保険料658,800円、雇用保険料36,000円、介護保険料171,810円、所得税369,200円、住民税426,100円です。

1. K月給を変えたときの手取りのグラフです。横が月給、縦が1年の手取りです。色のついた帯が、月給を上げるほど止まる額が増えていく範囲で、そこでは線の傾きがゆるくなります。白い丸がいまの月給です。

1. L月給別の早見表です。色のついた行がいまの月給の等級です。Bさんの行は、止まる額が月50,000円（改正前なら月120,000円）、受け取れる老齢厚生年金が月100,000円、手取りが7,220,710円です。右の2列は、1つ前の等級から月給を上げたときに手取りがいくら増えたか（＋88,680円）と、増えた額面のうち手取りに残る割合（25%）です。

早見表は、月給が標準報酬月額の等級の額と同じ場合の計算です。写真は表の一部（月給41万円から68万円）です。

加給年金があると変わるところ

上で見た、加給年金を受けている人の条件（65〜69歳・月給65万円・賞与 年150万円・老齢厚生年金 年120万円・加給年金 42.37万円・配偶者控除なし）を入れると、次のように出ます。

1. A総報酬月額相当額775,000円（標準報酬月額65万円＋賞与150万円÷12の12.5万円）と、老齢厚生年金の月額100,000円の合計は875,000円。65万円を超えた22.5万円の半分（11.25万円）が、年金の月額10万円より大きいので、老齢厚生年金は全額が止まります。
2. B受け取れる年金は老齢基礎年金の847,300円だけで、加給年金も0円になります。
3. C加給年金が止まることを知らせる注記です。

1. D赤い字の行が、前の等級より手取りが減る段です。月給62万円の手取り7,652,869円（年金は月97,500円止まり、加給年金は受け取れる）が、65万円では7,438,231円になり、年214,638円減ります。その次の68万円の段では、また＋236,460円増えます。

「この条件のURLをコピー」のボタンを押すと、入れた条件が入ったアドレスをコピーできます。入力した内容はブラウザの中で計算され、サーバーには送られません。

言葉の意味をもう少し見る

在職老齢年金（ざいしょくろうれいねんきん）

厚生年金に入って働きながら老齢厚生年金を受け取るとき、給与と年金の合計に応じて、年金の一部か全部が止まるしくみです。

支給停止（しきゅうていし）

年金の一部か全部が支払われないことです。止まった分は、あとから受け取れるものではありません。

支給停止調整額

止まり始める線の額です。令和8年度は65万円で、毎年度改定されます。

基本月額

加給年金額を除いた、老齢厚生年金（報酬比例部分）の月額です。

標準報酬月額

保険料や年金の計算のために、月給を区切りの表に当てはめた額です。厚生年金は8.8万円から65万円です。

標準賞与額

賞与の1,000円未満を切り捨てた額です。厚生年金では1回150万円が上限です。

総報酬月額相当額

標準報酬月額に、その月以前1年間の標準賞与額の合計を12で割った額を足したものです。

経過的加算

老齢厚生年金に含まれて支払われる分の1つで、在職老齢年金では止まりません。

加給年金

厚生年金に20年以上入っている方に、生計を維持している65歳未満の配偶者などがいるときに足される年金です。

よくある質問

次に見るとよいもの

• はじめての年金の繰上げ・繰下げ：ねんきん定期便の見方と、受け取り始める年齢による違いを知りたい方
• はじめての手取り：給与から引かれる税金と保険料のしくみを知りたい方
• 年金の繰上げ・繰下げシミュレーター：受け取り始める年齢による年金額を計算したい方
• 年金の所得税シミュレーター：年金から引かれる所得税を見たい方
• 退職金・iDeCo受け取り方シミュレーター：退職金やiDeCoの受け取り方もあわせて考えたい方

出典

2026年11月6日時点で確認しました。シミュレーターの数字は試算で、実際の額とは違うことがあります。制度は変わることがあるので、正確な内容は公式の情報でご確認ください。

• 日本年金機構「在職老齢年金の計算方法」
• 日本年金機構「在職老齢年金制度が改正されました」
• 厚生労働省「在職老齢年金制度の見直しについて」
• 日本年金機構「厚生年金保険料額表」
• 日本年金機構「年金の繰下げ受給」
• 日本年金機構「年金決定通知書・支給額変更通知書」
• 日本年金機構「「年金額改定通知書」と「年金振込通知書」（年金受給者用：はがきサイズ）」
• 日本年金機構のねんきん定期便（ハガキ）の見方・50歳以上の方（PDF）