住宅ローン 金利上昇シミュレーター

次の見直し月までは増えませんが、利息は新しい金利で計算されているため、返済額のうち利息の割合が増えて元金の減りが遅くなります。見直し月には、残りの元金(未払利息があればそれも含む)を残りの期間で返す返済額に計算し直され、前回の1.25倍を上限に増えます。据え置かれた分がなくなるわけではありません。

毎月の利息が返済額を上回ったときです。たとえば返済額が10万円のまま据え置かれている間に金利が上がり、その月の利息が11万円になると、1万円が未払利息として残ります。返済額が据え置かれる期間が長いほど、また残高が大きいほど起こりやすくなります。未払利息には一般に利息はつきませんが、最終回に残りの元金とあわせて一括で返済するのが原則です。

同じ金利の前提なら、金利が上がった月から返済額が増える分だけ元金が早く減るため、総返済額は少なくなる計算になります。ただし毎月の負担は早く増えます。本シミュレーターは両方を並べて表示しますが、家計の状況によって見方が変わるため、一方を推奨するものではありません。

本シミュレーターは将来の金利を予測しないため、上昇幅の既定値を置いていません。変動金利は短期プライムレートなどをもとに年2回見直されるため、日本銀行の政策金利の動きがしばらく後に反映されます。複数の前提(たとえば+0.5%、+1%、+2%)を入れ替えて、返済額と未払利息がどこから変わるかを確認する使い方ができます。

実際の返済額は前回の見直し時の金利と残高で決まっているのに対し、本シミュレーターは入力された残高・残りの期間・現在の金利から計算し直しているためです。円未満の端数の扱いが金融機関と異なる場合もあります。差が大きいときは、残りの期間や金利の入力が返済予定表と合っているかをご確認ください。

住宅金融支援機構の「住宅ローン利用者調査(2026年1月調査)」によると、利用した金利タイプは変動型が75.0%、固定期間選択型が14.9%、全期間固定型が10.1%でした。同じ調査では、今後1年間の金利が「現状よりも上昇する」と見る人が73.7%、金利上昇で返済額がどれくらい増えるかの理解に不安がある人が合計52.0%でした。