積立シミュレーター

計算は一致しています。金融庁のシミュレーターは万円未満を四捨五入して表示しているのに対し、この計算機は円単位で表示しているためです。たとえば月10万円・年7%・30年の場合、この計算機は116,945,259円と表示し、金融庁のシミュレーターは11,695万円と表示します。同じ金額です。

この計算機では答えを出せません。将来の利回りは誰にもわからないためです。そのかわり、入力した前提が過去の実績と比べてどのあたりにあるかを確認できます。「入力した前提を過去の実績と照らす」を押すと、同じ積立を過去のさまざまな時期に始めていた場合の評価額と並べて見ることができます。

選んだ対象のデータから、積立期間と同じ長さの期間を1ヶ月ずつずらして取り出し、その期間に実際に同じ積立を続けていた場合の評価額を計算しています。指数の年率ではなく評価額で数えているのは、同じ年率でも値動きの順番によって積立の結果が変わるためです。年率5%でも、値下がりが先に来た場合と後に来た場合とで、10年後の評価額が1.8倍以上違うことがあります。

SPYのデータが1993年2月からで、33年分しかないためです。30年の期間を1ヶ月ずつずらすと42通り取れますが、どれも期間が重なっているため、重複を除くと実質1本ぶんのデータにすぎません。積立期間が長いほど窓は薄くなります。本数を必ず表示しているのはこのためです。

毎月の積立額によります。つみたて投資枠は年120万円が上限なので、月10万円を積み立てた場合は15年目に1,800万円に達します。月3万円の場合は30年続けても1,080万円で、枠は使い切りません。積立額を途中で増やした場合の到達時期も、表の「非課税枠の消費」の欄で確認できます。

長期になるほど大きくなります。月3万円を30年間、信託報酬を引く前の利回りが年7%だった場合、信託報酬が0.1%なら約3,440万円、1.5%なら約2,625万円で、差は約815万円です。積み立てた元本が1,080万円であることを考えると、無視できない大きさです。

現地通貨建てです。SPYやVTのような外貨建ての対象を選んだ場合、為替の想定変化率を別に入力していただき、円建ての結果は株価の変動と為替の変動を掛け合わせて計算します。想定利回りに為替の影響を含めて入力すると、二重に計算されてしまいますのでご注意ください。1321.Tは円建てのため、為替の設定は使いません。

できます。「変更を追加」を押すと、何年目から月いくらに変えるかを指定できます。変更は20回まで追加できます。月額を0円にすると、その時点で積立を止めた場合の計算になります。積立を止めても、それまでに積み立てた分の運用は続きます。

「この設定を共有」を押すと、入力した内容をすべて含んだURLがコピーされます。そのURLを開くと同じ設定で計算された状態になります。ブックマークしておけば、あとから続きを見ることもできます。URLに含まれるのは入力した前提だけで、個人を特定する情報は含まれません。